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　　“有了社保，为什么还要配置重疾险”，很多投保者都有这样的疑问。之所以会出现这种疑问，主要是因为他们不清楚社保只是一种基础保障，满足不了全部的治疗费用！下面小沃就聊聊为什么还要配置重疾险，一起看看吧。

　　有了社保，为什么还要配置重疾险？

　　重疾险和社保并不冲突，相反重疾险是社保一个非常重要的补充，能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

　　属性不同

　　社保

　　社保属于报销制，需要根据实际花费按比例报销，额度有最高限制，另外如进口特效药、伽玛刀，护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内，属于基本保障，需要自费的大多在50%-80%之间。

　　重疾险

　　一般采取给付制，“确诊即赔”，即一旦患上保险合同上的疾病，即可足额赔付约定的金额。保障范围更广，更全面。

　　赔付额度不同

　　社保

　　社保属于基本医疗，保障范围广，但保障额度其实并不高，可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种，不能报销的丙类药则超过19万种，属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动，很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用，而不得不向亲朋好友求助。

　　重疾险

　　重疾险按购买的保障额度赔付，一旦所患重疾确诊，则按100%赔偿。

　　赔付方式不同

　　社保

　　社保前期需自己垫付医疗费用，再凭发票报销，对一般家庭来说，高昂的垫付费用依然是不小的压力。

　　重疾险

　　重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付，无需发票，因此重疾险赔付后，患者仍可享受社保的报销。

　　什么人更应该买重疾险？

　　从家庭保障的角度来说，有条件的应该考虑全员配置重疾险，但以下几类人员更应该优先配置：

　　家庭主要经济支柱人群

　　在为家庭成员配置保险时，一定要优先配置好家庭主要经济支柱，这个很好理解，因为一旦家庭主要经济支柱病倒，很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险，不但能弥补部分治疗费用，还能缓解患病后带来的经济压力。

　　未购买商业医疗险人群

　　商业医疗险一般报销社保外的治疗费用，如果没有购买医疗险的话，强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病，仅靠社保是完全不够。

　　90后

　　大部分90后已经开始参加工作，与很多已经身居管理层的70/80后不同，90后刚刚进入社会，他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低，因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

　　中低收入人群

　　收入越低的人群越应该购买一份重疾险，收入高的人患病还可通过自身的资金治疗，而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说，用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

　　相关案例

　　41岁的李先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌，因分别投保过医疗险、重疾险等保险，接到报案后，保险公司理赔人员随即探视慰问。

　　李先生正式提出理赔申请，理赔人员将17万余元的批单送达，李先生感激道：“我原以为有社保就够了，没想到这次大病住院医疗费花了5万多，社保报销2万多，商业保险赔了17万多，还是商业保险好。”

　　毋庸置疑，这就是商业保险的魅力所在！只要真真切切感受过它的好，就绝对赞赏有加！

　　之前，总有人说：我已经有社保了，不需要再另外买商保，可事实是，一旦大病缠身，有三种费用是一定要花的：

　　医疗费

　　据统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元。

　　康复费和后期疗养费

　　一般重大疾病的治疗费中，1/3为直接的手术费用，而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如，脑中风后遗症，这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病，发病后10年治疗、康复费用在36万元左右(3000元每月)。

　　收入损失费

　　一个人生病了，肯定没法工作，假若年收入20万，休息一年就损失20万，休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这笔开销不可小觑；而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

　　而以上三种费用，只有医疗费是社保能报销的，且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同，不受实际花费限制，确诊即赔付。比如保额50万，只要符合规定即可第一时间得到50万理赔，而至于这笔钱如何分配，保险公司不予干涉，可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法；也可以去疗养度假，毕竟是“三分治七分养”；当然还可以弥补一下这期间的工作损失，不至于家人的生活水准直线下降。